Comparateur SCPI vs Assurance-vie
Simulation avec calculs fiscaux détaillés
Information : Ce simulateur intègre les intérêts composés, la fiscalité des plus-values SCPI, et l'optimisation fiscale de l'assurance-vie. Modifiez les paramètres pour voir l'impact en temps réel.
Résultats de la comparaison
Note : Cette simulation intègre les intérêts composés et la fiscalité des plus-values SCPI (contrairement aux simulateurs simplifiés).
Analyse détaillée
Hypothèses et méthodologie
- Intérêts composés : Capitalisation annuelle (contrairement aux calculs linéaires simplistes)
- SCPI : Imposition revenus (TMI + PS), plus-value taxée à 19% + PS avec abattements pour durée de détention
- Assurance-vie : Abattement annuel après 8 ans, choix entre PFU 30% et barème progressif
- Exonération SCPI : Totale après 22 ans de détention (IR et prélèvements sociaux)
- Frais : Non inclus dans cette simulation (ajoutez environ 2-3% pour les SCPI, 1-2% pour l'AV)
- Liquidité : AV plus liquide que SCPI (délai de vente potentiel)
- Risques : SCPI plus volatiles, AV fonds euros garantis
SCPI ou Assurance-vie : quel placement choisir ?
Avant de choisir entre SCPI et assurance-vie, mieux vaut comparer sur la base de faits. Ce simulateur vous permet de visualiser l’impact réel de chaque placement selon vos propres hypothèses.
Ce que le simulateur prend en compte
Contrairement à la majorité des outils en ligne, celui-ci intègre :
- Intérêts composés sur toute la durée (pas de projection linéaire)
- Fiscalité des SCPI : revenus + plus-value, avec abattements
- Régime fiscal de l’assurance-vie : PFU ou barème progressif
- Variables personnalisables : capital, durée, rendement, TMI, situation familiale
SCPI : rendement et fiscalité immédiats
Les SCPI distribuent un revenu annuel de 4 % à 5 %. Ces revenus sont immédiatement taxés (impôt + prélèvements sociaux). La plus-value à la revente est imposée, sauf après 22 ans (exonération complète).
Assurance-vie : imposition différée et allégée
En assurance-vie, la fiscalité ne s’applique qu’au retrait. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) s’applique sur les gains. Deux options existent :
- PFU à 30 %, forfaitaire
- Barème progressif avec abattement, souvent plus favorable à long terme
Une simulation personnalisée
Vous pouvez ajuster vos paramètres : montant investi, durée, rendement estimé, TMI, régime fiscal, situation familiale. En sortie, vous obtenez :
- Capital net final
- Rendement effectif annuel
- Impôt total payé
- Comparaison ligne à ligne SCPI vs assurance-vie
Cet outil vous aide à tester différents scénarios et anticiper la fiscalité réelle sur 10, 15 ou 20 ans. Gratuit, anonyme, sans inscription.
Et ensuite ?
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