Le calcul d’une rente viagère peut sembler complexe, pourtant il repose sur des principes simples.
1. La valeur marchande du bien 🏠
C’est le point de départ : estimer le prix de marché du bien immobilier. Cette estimation est souvent réalisée par des experts immobiliers pour refléter la réalité du marché.
2. Déduction du bouquet initial 💵
Le bouquet, somme versée immédiatement au vendeur lors de la signature, est déduit de la valeur totale du bien.
- Exemple : Si un bien vaut 300 000 € et le bouquet est de 50 000 €, il reste 250 000 € à convertir en rente.
3. Calcul de l’espérance de vie du vendeur 📅
Les tables de mortalité permettent de prévoir l’espérance de vie restante du vendeur.
- Ces données, fournies par l’INSEE, garantissent un calcul équitable en fonction de l’âge et du sexe.
- Exemple : Pour une personne de 75 ans, l’espérance de vie moyenne est de 12 ans.
4. La valeur de l’usufruit 🌳
L’usufruit représente la capacité du vendeur à continuer d’habiter ou de louer le bien. La répartition de la valeur entre l’usufruit et la nue-propriété selon l’âge,
Cette valeur est généralement déterminée à l'aide du barème fiscal de l'administration française qui prend en compte l'âge de l'usufruitier.
6. Ajustement en fonction des négociations
Les parties peuvent ajuster la rente en fonction :
- Du montant initial souhaité pour le bouquet.
- Des besoins spécifiques du vendeur ou de l’acheteur.
- De la rentabilité visée par l’acheteur.
💡 Pour en savoir plus sur la façon de calculer les rentes viagères et les meilleures stratégies pour investir, utilisez notre calculette de viager
Sources des calculs et réglementations
Les tables de mortalité utilisées proviennent de l'INSEE ou d'organismes d'assurance agréés. Ces tables, mises à jour régulièrement, sont utilisées par les notaires et les conseillers immobiliers pour garantir un calcul juste et transparent.
Les calculs de rentes sont également soumis à des réglementations strictes assurées par les notaires, afin de protéger les intérêts des deux parties et de s'assurer que le contrat de viager est équitable.
