Checklist Défiscalisation 2025 + Simulateur d'Économies Fiscales
Calculez votre gain fiscal potentiel en 3 minutes. Checklist interactive + guide imprimable complet.
Commencer le simulateurIl ne reste que 47 jours avant la fin de l'année fiscale 2025. Passé le 31 décembre, toutes les opportunités de défiscalisation pour 2025 seront closes. Don IFI, versement PER, donation exceptionnelle de 300 000 €, souscription FCPI/FIP, travaux de rénovation énergétique : chacun de ces dispositifs peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros d'impôts.
Le problème ? Entre les délais bancaires (virements effectifs sous 2-3 jours), les signatures notariales (délais de 3 à 6 semaines), et les dépôts de dossiers administratifs, agir à la dernière minute revient souvent à rater l'opportunité. C'est pourquoi nous avons créé cette checklist interactive complète, accompagnée d'un simulateur qui calcule en quelques clics votre économie fiscale potentielle selon votre situation.
Dans ce guide, vous trouverez les 5 actions à impact maximum pour 2025, un calendrier d'action semaine par semaine jusqu'au 31 décembre, les erreurs critiques à éviter, et une checklist imprimable pour ne rien oublier. Après avoir utilisé le simulateur ci-dessous, vous pourrez télécharger votre checklist personnalisée au format PDF pour suivre votre plan d'action.
💰 Simulateur d'économie fiscale 2025
Répondez à 5 questions pour calculer votre potentiel d'économie. Il s'agit d'une simulation pédagogique, qui ne remplace pas un avis fiscal personnalisé.
💰 Votre économie fiscale potentielle
Cette simulation est indicative et ne constitue pas un conseil fiscal personnalisé. Pour toute décision, rapprochez-vous d'un professionnel habilité (expert-comptable, CGP, notaire…).
🎯 Les 5 actions à impact maximum pour 2025
1. Don IFI (si vous payez l'Impôt sur la Fortune Immobilière)
Si votre patrimoine immobilier net dépasse 1,3 million d'euros, vous êtes redevable de l'IFI. Plutôt que de payer cet impôt directement au fisc, vous pouvez choisir de faire un don à un organisme d'intérêt général et bénéficier d'une réduction d'IFI de 75% du montant versé, dans la limite de 50 000 € d'économie.
Exemple concret : vous devez payer 20 000 € d'IFI. Au lieu de verser cette somme au Trésor Public, vous faites un don de 20 000 € à une fondation reconnue d'utilité publique. Vous obtenez une réduction d'IFI de 15 000 € (75% de 20 000 €). Résultat : vous ne payez que 5 000 € d'IFI, et 20 000 € ont été versés à une cause qui vous tient à cœur.
Actions à faire cette semaine :
- Identifier l'organisme bénéficiaire agréé.
- Vérifier l'éligibilité du don IFI sur le site officiel des impôts.
- Préparer le virement (RIB, références, justificatifs éventuels).
- Effectuer le paiement avant le 31 décembre 2025.
- Conserver le reçu fiscal pour votre déclaration 2026.
2. PER (Plan Épargne Retraite)
Le Plan Épargne Retraite permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, jusqu'à 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale (35 200 € en 2025). L'économie réalisée dépend directement de votre tranche marginale d'imposition.
Exemple concret : vous êtes imposé à 41% (TMI 41%). Vous versez 10 000 € sur votre PER en décembre 2025. Ce montant vient réduire votre revenu imposable de 10 000 €, ce qui vous fait économiser 4 100 € d'impôt sur le revenu (41% de 10 000 €). Coût « net » de votre placement : 5 900 €, pour 10 000 € investis pour votre retraite.
Actions à faire cette semaine :
- Ouvrir un PER si vous n'en avez pas encore.
- Calculer votre plafond de déduction disponible pour 2025.
- Programmer un versement unique en décembre, adapté à votre budget.
- Vérifier la date de valeur bancaire (souvent J+2 ou J+3 ouvrés).
- Conserver l'attestation de versement pour votre déclaration.
⚠️ Important : les sommes versées sur un PER sont en principe bloquées jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de résidence principale, accident de la vie, etc.). Assurez-vous de ne pas immobiliser des liquidités dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
3. Donation exceptionnelle de 300 000 € (dispositif temporaire)
Le dispositif de donation exceptionnelle permet à chaque parent (ou grand-parent) de donner jusqu'à 100 000 € en exonération de droits de donation à un enfant (ou petit-enfant), à condition que cette somme serve à acheter un logement neuf ou à financer des travaux de rénovation énergétique. En combinant plusieurs donateurs, un enfant peut, dans certains cas, recevoir jusqu'à 300 000 € sans droits de donation, sous réserve du respect strict des conditions légales.
Exemple concret : vous souhaitez aider votre fils de 30 ans à acheter son premier appartement. Vous et votre conjoint lui donnez chacun 100 000 €, soit 200 000 € au total. Il utilise cette somme pour acquérir un logement neuf. Résultat : aucun droit de donation à payer dans le cadre de ce dispositif, alors que la facture fiscale aurait été significative dans le régime classique.
Actions à faire AVANT fin novembre :
- Prendre rendez-vous chez un notaire (délais fréquents de 3 à 6 semaines).
- Préparer les justificatifs du projet (promesse de vente, devis travaux, etc.).
- Anticiper la signature de l'acte de donation (par exemple avant mars 2026).
- Vérifier le délai d'utilisation des fonds par le bénéficiaire.
- Conserver les justificatifs pendant la durée minimale exigée par l'administration.
🚨 Attention aux délais : les études notariales sont souvent saturées en fin d'année. Si vous envisagez ce type de donation, il est prudent de contacter un notaire dès que possible pour valider la faisabilité et le calendrier.
4. FCPI / FIP (investissements dans des PME innovantes)
Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation) et FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) permettent d'investir dans des PME non cotées tout en bénéficiant d'une réduction d'impôt sur le revenu. En contrepartie, l'horizon de placement est long et le risque de perte en capital est réel.
Exemple concret : vous investissez 12 000 € dans un FCPI éligible. Vous obtenez une réduction d'impôt sur le revenu de 2 160 € (18% de 12 000 €). Si vous êtes en couple et investissez 24 000 € dans des fonds éligibles, la réduction peut atteindre 4 320 €, sous réserve des règles en vigueur et des plafonds globaux.
Actions à faire :
- Identifier un ou plusieurs fonds éligibles et dûment autorisés.
- Vérifier la date limite de souscription de chaque fonds (souvent mi-décembre).
- Lire attentivement la documentation (risques, frais, durée d'investissement).
- Ne placer que des montants que vous acceptez de bloquer plusieurs années, avec un risque de perte partielle ou totale du capital.
⚠️ Risques : les FCPI/FIP sont investis en titres non cotés. La valeur des parts peut fluctuer fortement, la liquidité est très limitée et aucune garantie en capital n'est accordée. Ce type d'investissement s'adresse en priorité aux épargnants avertis, déjà diversifiés.
5. MaPrimeRénov (travaux de rénovation énergétique)
MaPrimeRénov aide les propriétaires à financer des travaux de rénovation énergétique (isolation, chauffage, ventilation, etc.). Les montants dépendent de la composition du foyer, du niveau de revenus, du logement et du type de travaux. Déposer un dossier avant la fin de l'année permet généralement de sécuriser le cadre réglementaire applicable au moment de la demande.
Exemple concret : vous êtes un ménage aux revenus modestes et prévoyez 25 000 € de travaux d'isolation et de changement de chaudière. Selon votre profil, MaPrimeRénov peut financer une part importante des travaux (par exemple entre 70% et 90%), soit une aide de l'ordre de 17 500 à 22 500 €. Le reste à charge se situe alors entre 2 500 et 7 500 €.
Actions à faire :
- Vérifier votre éligibilité et votre catégorie de revenus sur le site MaPrimeRénov.
- Déposer le dossier avant de signer les devis et de commencer les travaux.
- Choisir des artisans RGE (Reconnu Garant de l'Environnement).
- Conserver toutes les factures et les attestations demandées.
Ce contenu a une vocation pédagogique et informative. Il ne tient pas compte de l'ensemble de votre situation personnelle (patrimoniale, fiscale, familiale) et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal personnalisé. Avant toute décision, il est recommandé de consulter un professionnel qualifié.
📄 Checklist Défiscalisation 2025
Téléchargez votre guide complet avec les 5 leviers fiscaux, le calendrier d'action novembre-décembre, et votre checklist personnelle imprimable.
Problème d'affichage ? Télécharger directement le PDF
📅 Calendrier d'action novembre-décembre 2025
Suivez ce planning semaine par semaine pour ne rien rater et sécuriser vos démarches avant le 31 décembre.
- Simulation complète sur 2ndmarket.fr
- Arbitrage : prioriser selon TMI et situation patrimoniale
- Identifier organismes, fonds, notaire
- Demander informations complémentaires si besoin
- Lancer dossiers administratifs
- Préparer justificatifs (RIB, pièces d'identité)
- Valider choix fonds FCPI/FIP
- Déposer dossier MaPrimeRénov si travaux prévus
- Confirmer souscriptions PER/FCPI
- Effectuer virements don IFI
- Signer acte donation (notaire)
- Vérifier dates de valeur bancaires
- Relances organismes/banques
- Confirmer réception des virements
- Obtenir attestations fiscales
- Archiver justificatifs
❓ Questions fréquentes
Puis-je cumuler plusieurs dispositifs ?
Oui, vous pouvez tout à fait cumuler don IFI, versement PER, donation exceptionnelle, FCPI/FIP et aides aux travaux. C'est même recommandé pour optimiser au maximum votre fiscalité.
Jusqu'à quand puis-je agir pour 2025 ?
La deadline absolue est le 31 décembre 2025. Mais attention aux délais bancaires (virements effectifs sous 2-3 jours), administratifs et notariaux. Pour sécuriser vos opérations, l'action est recommandée avant le 15 décembre.
Le PER bloque-t-il vraiment mon argent jusqu'à la retraite ?
Non, pas dans tous les cas. Des déblocages anticipés sont possibles pour : achat de votre résidence principale, accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage), ou cessation d'activité non salariée.
Comment savoir si je paie l'IFI ?
Vous êtes redevable de l'IFI si votre patrimoine immobilier net (résidences principales, secondaires, biens locatifs, parts de SCPI, etc.) dépasse 1,3 million d'euros. La résidence principale bénéficie d'un abattement de 30%.
Que faire si je rate la deadline du 31 décembre ?
Malheureusement, pour bénéficier des avantages fiscaux 2025, toutes les opérations doivent être finalisées avant le 31 décembre. Si vous ratez cette date, vous devrez attendre l'année fiscale suivante (2026) pour agir. C'est pourquoi nous recommandons d'agir dès maintenant.
❌ 5 erreurs qui coûtent cher
1. Attendre mi-décembre
Les délais bancaires, notariaux et administratifs peuvent faire rater une année fiscale complète.
👉 Action recommandée : CETTE SEMAINE
2. Ne pas vérifier la date de valeur
Certains virements bancaires ne sont effectifs que J+3 (jour ouvré). Si vous faites un virement le 29 décembre, il peut être comptabilisé le 2 janvier 2026.
👉 Vérifiez avec votre banque les délais exacts
3. Oublier de déclarer en N+1
Don IFI, PER, FCPI/FIP : tous ces dispositifs doivent être mentionnés dans votre déclaration d'impôts 2026 (revenus 2025).
👉 Créez dès maintenant un dossier "Fiscalité 2025"
4. Choisir FCPI/FIP sans analyser le risque
25% de réduction IR, c'est attractif. Mais c'est un placement risqué (perte en capital possible), bloqué 5 ans minimum, avec liquidité limitée.
👉 Réservé aux TMI élevés (≥ 30%)
5. Ne pas conserver les justificatifs
Attestations fiscales, reçus de don, confirmations de virement : conservez TOUT pendant au moins 3 ans après la déclaration.
👉 Archivage obligatoire (contrôle possible)
📋 Checklist Défiscalisation 2025 - Vos Actions
☐ 1. Don IFI
☐ 2. PER (Plan Épargne Retraite)
☐ 3. FCPI / FIP
☐ 4. Donation exceptionnelle
☐ 5. MaPrimeRénov / Travaux
📅 Mon Calendrier Personnel
- ☐ Simulation faite
- ☐ Organismes identifiés
- ☐ Priorités établies
- ☐ Dossiers lancés
- ☐ Justificatifs préparés
- ☐ Virements effectués
- ☐ Dates de valeur vérifiées
- ☐ Attestations reçues
- ☐ Dossier archivé
Tout doit être finalisé !
2nd Market - contact@2ndmarket.fr - www.2ndmarket.fr
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📋 Votre checklist personnelle
Accédez à la checklist interactive avec toutes les actions détaillées, le calendrier semaine par semaine, et vos notes personnelles à compléter.
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